hoe los ik mijn schulden af

Hoe kom ik van mijn schulden af?

Schulden voelen aan als een zware last. Je kan ze negeren, maar het ergerlijke is dat ze toch niet verdwijnen en vaak groter worden. Hoe voorkom je dat je hoofd in het zand stopt en het probleem laat verdwijnen? Je kan meedoen met de loterij in de hoop op de jackpot, maar de kansen zijn klein en je bent afhankelijk van het ‘lot’. Je kan hopen op betere tijden. Je kan hopen dat het bedrijf failliet gaat, zodat je schuld op die manier verdwijnt, echter de curator zal je vinden.

Mijn ervaring is dat als je zelf aan je betalingsverplichting(en) voldoet dit een enorme bust geeft aan zelfvertrouwen en persoonlijke kracht.

In 6 stappen van je schuld(en) af

Een grote schuld kan je in stukjes opbreken, dan heb je maandelijks te maken met een brokje van de schuld en dat voelt niet meer log en zwaar aan.

Stap 1 Inventariseren

Dit is best een enge stap. Inventariseren en opschrijven aan wie je nog geld schuldig bent en hoeveel geld. Je zal daarvoor al je mails en post voor open mogen maken. Maar ik kan je verzekeren het is beter te weten en de confrontatie met jezelf aangaan, dan mooi weer te spelen en net doen of er niets aan de hand is.

Het is moedig om je schulden te inventariseren. Je gaat vanaf nu werken aan de oplossing!

Hoe zou het voor je zijn om schuldenvrij door het leven te gaan? Hoeveel geld zou je overhouden als je geen rente meer hoeft te betalen, geen aflossingen meer te betalen voor spullen die al niet meer hebt?

Stap 2 Overzicht maken

Je mag een overzicht maken, dit kan in Excel of met pen en papier, van je inkomsten en uitgaven. Deze stap is nodig om de volgende stap te kunnen maken.

Doe geen globale bedragen, maar werk met exacte cijfers. Door je bankafschriften van de afgelopen drie maanden te nemen en dit in een overzicht te plaatsen, krijg je al een goed beeld van je inkomsten en uitgaven.

Noteer ook bedragen die je een keer per jaar betaald en een keer per kwartaal.

Overzicht Uitgaven

  • Hoeveel besteed je aan huur / hypotheek 
    • hypotheek / huur
    • Onderhoud
    • Vervanging apparatuur
  • Hoeveel besteed je aan vervoer
    • Auto
    • Bus/trein
    • Fiets
    • Autoverzekering
    • Onderhoud (apk, beurt)
    • Wegenbelasting
    • ANWB
  • Hoeveel besteed je aan dagelijkse boodschappen
    • Eten en drinken
    • Persoonlijke verzorging (shampoo, zeep)
    • Schoonmaakartikelen
  • Hoeveel besteed je aan verzekeringen
    • WA
    • Zorgverzekering
    • Inboedel
  • Hoeveel besteed je aan gas, licht, water
    • Gas en elektriciteit
    • Water
    • …..
  • Hoeveel besteed je aan gemeente belastingen
  • Hoeveel besteed je aan kleding
    • Voor jezelf (schoenen, ondergoed, bovenkleding, jassen, tassen)
    • Voor je partner
    • Voor je kinderen
  • Hoeveel besteed je aan telefoon, internet en t.v.
    • Vaste lijn
    • Mobiel
      • Voor jezelf
      • Voor huisgenoten
    • T.V.
    • Internet
  • Hoeveel besteed je aan Abonnementen
    • Tijdschriften
    • Sportverenigingen
    • Hobbyclubs
  • Hoeveel besteed je aan
    • Cadeaus voor verjaardagen
    • Extra’s
  • Hoeveel besteed je aan bankkosten
  • Hoeveel besteed je aan huisdieren
    • Voeding
    • Dierenarts
    • Speeltjes en dergelijken
  • Hoeveel besteed je aan

Sommige van deze bedragen zijn per maand, andere bedragen gaan per week, twee maanden, kwartaal of per jaar. Om een goed inzicht te krijgen mag je alle bedragen omrekenen naar maandbedragen.

Dus een uitgave die je eenmaal per kwartaal doet, deel je door drie. Jaarlijkse bedragen deel je door 12 en andere bedragen door het aantal maanden dat je ze betaalt. Wekelijkse uitgaven vermenigvuldig je met 52 en deel je daarna door 12, dan heb je het gemiddelde maandbedrag.

Inkomsten

  • Mijn inkomsten:
  • Toeslagen:
  • Inkomsten partner:
  • Anders, namelijk:

Ook hier mag je bedragen naar maand bedragen omrekenen. Dus een salaris dat per vier weken wordt uitbetaald, vermenigvuldig je met 13. Daarna deel je dit bedrag door 12 (maanden).

Heb je een wisselend inkomen dan neem je het totaal van vorig jaar en deel je dit bedrag door 12 (maanden).

Stap 3 Maandelijkse aflossing

Met het overzicht van stap 2 kan je precies uitrekenen hoeveel je per maand kan aflossen. Stel je inkomsten zijn 1600 euro per maand. Je kosten zijn 1550 per maand. Dit betekend dat je 1600 – 1550 = 50 euro per maand kan aflossen.

Zijn je inkomsten 2000 euro en je uitgaven 2300 euro, dan kan je niets per maand aflossen en nemen je schulden per maand met 300 euro toe! Goed dat je nu dit inzicht hebt. Je kan nu bewuste keuzes gaan maken in je uitgaven patroon. Welke uitgaven zijn noodzakelijk? Welke uitgaven kunnen (tijdelijk) geschrapt worden? Hoe kan je aan meer inkomsten komen?

Je kan ook hulp vragen aan een professionele budgetcoach, bijvoorbeeld aan mij.

Stap 4 Bepalen hoe aflossen

Nu je weet welk bedrag je maandelijks kan aflossen, mag je betalen hoe je dit ingang gaat zetten.

  1. Ga je elke schuld een beetje aflossen?
  2. Ga je de ‘duurste’ schuld als eerste aflossen? De duurste schuld is bijvoorbeeld je creditcard, omdat ze hier de meeste rente in rekening brengen.
  3. Ga je de grootste schuld als eerste aflossen?
  4. Ga je de kleinste schuld als eerste aflossen?

Mag ik je een suggestie doen?

Hoe zou het voor je zijn om elke schuld een beetje af te lossen en een dubbele betaling te doen bij je kleinste schuld? Als je kleinste schuld dan afgelost is, besteed je het vrijgekomen geld aan de dan kleinste schuld aflossen. Als deze schuld dan afgelost is, besteed je al het dan vrijgekomen geld aan de dan kleinste schuld.

Op deze manier heb je steeds meer geld om je schulden af te lossen. In het begin gaat het nog langzaam, maar het gaat steeds sneller. Als een sneeuwbal die steeds groter en groter wordt.

Stap 5 Vieren

Welke manieren om te vieren heb je om te belonen dat je een afbetaling hebt gedaan? Om te vieren dat een schuld afgelost is?

Je mag jezelf belonen voor elke stap in dit proces.

Stap 6 Voorstellen dat …

Stel je voor hoe het is om schuldenvrij te zijn. Stel je voor dat je geld op je rekening hebt staan waarmee je zaken contant kan afrekenen? Wie ben jij geworden tijdens dit hele proces? Hoe voelt het aan? Wat zeg je? Hoe ziet je wereld er dan uit? Wat krijg je te horen van anderen?

Stap 6 mag je regelmatig herhalen. Dagdromen dat je meer dan genoeg geld op je rekening hebt staan.

Hulp nodig?

Op internet zijn veel websites die je willen helpen, bijvoorbeeld:

Schuldenwijzer.nl
Berekenuwrecht.nl
Zelfjeschuldenregelen.nl

En je kan ook een afspraak maken via mail voor een gratis gelukgesprek. We kijken samen naar de mogelijkheden die het best bij je passen.

Lieve groeten
Thea van Dijk

Afbeelding van Pexels via Pixabay

Laat een reactie achter

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *