Ik snap het niet. Wij verdienen ongeveer evenveel en toch lijk jij meer geld te hebben dan ik. Ik kom elke maand te kort en mijn schulden nemen toe. Hoe doe jij dat? Tja, dit is een vraag die ik vaak gedacht heb. En mogelijk dat jij hem ook stiekem denkt. Het lijkt een raadsel, maar ondertussen heb ik mij geschoold en doe ik meer met mijn geld dan voorheen en stel ik mij deze vraag niet meer.
John is getrouwd en vader van twee leuke jongens. Hij en zijn vrouw houden van uit eten gaan en een keer per jaar gaan ze met het gezin op vakantie. Hij rijdt een grote auto, zij rijdt in een klein boodschappenkarretje. Hun gezamenlijk inkomen is afgerond 4300 euro per maand. Hij geeft 1400 euro uit aan woonlasten zoals hypotheek en energie, hij betaalt 550 euro aan de afbetaling van zijn auto, 750 euro aan levensonderhoud, zoals benzine, kleding, mobiel, verzekeringen, 470 euro aan afbetaling schulden onder andere zijn creditcard en 1200 euro aan eten en uit eten gaan. Zijn uitgaven per maand:
- 1400 woonlasten waarvan energie 217 euro
- 550 auto afbetaling
- 750 levensonderhoud (geen eten), zoals benzine, mobiel, kleding, verzekeringen
- 470 afbetaling andere schulden, onder andere zijn Credit card
- 1200 eten en uit eten
Als je meerekent, blijkt dat hij elke maand 70 euro te kort komt. En laatst was de koelkast kapot en moest deze vervangen worden. Dus is zijn schuld nog meer toegenomen. John leeft van maand naar maand met zijn geld. Hij heeft om advies gevraagd aan mij als geluk-budgetcoach. Samen zijn we ervoor gaan zitten.
Reden 1 Spaargeld – financiële buffer
Het klinkt simpel om elke maand geld over te maken naar je spaarrekening. Maar dan moet je wel een spaarrekening hebben. En moet je het spaargeld niet gebruiken als je te kort komt aan het eind van de maand.
12% van alle Nederlanders heeft geen spaarrekening! Uit onderzoek blijkt dat mensen zonder spaarrekening vaker financiële problemen hebben dan mensen met een spaarrekening, ook al staat er niets op.
15% van de Nederlanders spaart helemaal niet. Dus sparen is nog niet zo gewoon voor iedereen.
40% van de Nederlanders heeft te weinig spaargeld.
De discussie met John is vooral gegaan over het regelmatig buiten de deur eten. Dit doet hij graag voor de gezelligheid en het gemak. Door ons gesprek begrijpt hij dat hij op een te grote voet leeft met zijn gezin. Hij en zijn vrouw hebben alternatieven bedacht voor het uit eten gaan met als doel wel het gemak en gezelligheid.
Het blijkt dat John graag kookt en het een uitdaging vindt om lekker eten te koken voor zijn gezin. De barbecue is een methode die simpel met mooi weer kan. Hij besluit om 1 keer per twee maanden uit eten te gaan. Waardoor deze uitgavenpost verminderd is naar 520 euro per maand.
Door de alternatieven voor het uit eten gaan voelt deze besparing niet als straf. Daarnaast ervaart hij het als een beloning dat hij zijn schulden ziet afnemen en zijn spaargeld ziet groeien.
Reden 2 Schuldenvrij worden en zijn
Met John hebben we ook gekeken hoe hij zijn schulden af kan betalen. Door het minder vaak uit eten gaan, is er een groot budget vrij gekomen wat op een andere manier besteed kan worden. In eerste instantie heeft hij een groot deel ingezet om zijn schulden af te lossen en een ander deel is hij automatisch gaan sparen. Zijn nieuwe budget is:
- 1400 woonlasten
- 280 sparen
- 800 afbetalen andere schulden
- 550 auto afbetaling
- 520 eten
- 750 levensonderhoud
Een budgetcoach begeleidt je bij het beheren van je geld, zodat je kan sparen en schulden aflost. Zelf kijk ik altijd naar wat je uitgaven zijn en inkomsten en wat vind jij belangrijk? Aan de hand hiervan maken we een plan.
Nadat John zijn andere schulden afbetaald heeft, is hij versneld zijn auto gaan aflossen. Van het vrijgekomen geld is hij onder andere meer gaan sparen. Zijn doel om schulden af te betalen en een financiële buffer opbouwen is hem binnen een jaar gelukt.
Reden 3 Weer slapen ‘s nachts
Zorgen maken over geld, geeft slapeloze nachten. Door het inzicht dat John heeft gekregen en de manier van bezuinigen dat voor hem goed vol te houden was, is hij uit de schulden gekomen en heeft hij nu spaargeld.
Het meest trots is John dat hij nu stressvrij leeft, omdat hij de angst dat jij een onverwachte tegenvaller niet kan betalen niet meer heeft.
Kiezen voor een budgetcoach
Door samen met een money-mindsetcoach naar je financiën te kijken, krijg je inzicht en een aangepast plan op je situatie, zodat het veranderen van je uitgaven patroon geen straf is en simpel vol te houden. Het spreekwoord luidt twee weten meer dan een en dat is in deze situatie meer dan waar.
Tip
Begin met automatisch sparen. Dat kan al met 20 euro per maand.
Denk je dat jezelf begeleiding kan gebruiken met je financiën? Maak een afspraak dan plannen we een gratis gelukgesprek.
Lieve groeten
Thea van Dijk
PS John is een fictief persoon. De reacties zijn een samenvoeging van verschillende coachklanten.
PSS Deel dit artikel gerust met anderen.
Verder Lezen
